Key Questions to Ask Your Mortgage Lender

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Wir sind sehr stolz darauf, Ihren Hypothekenprozess so reibungslos und einfach wie möglich zu gestalten. Zur gleichen Zeit, wenn Sie versuchen, ein neues Zuhause zu kaufen oder zu refinanzieren, wissen Sie, dass es nicht so einfach ist wie das Bestellen von Eiscreme. In die Finanzierung eines Eigenheims fließt viel.

Bei der Eigenfinanzierung handelt es sich wahrscheinlich um eine der größten Transaktionen, die Sie in Ihrem Leben tätigen. Dies kann auf jeden Fall etwas komplex sein. Keine Sorge, aber! Wir können eine Lektion von den Pfadfindern lernen: Die Dinge sind immer einfacher, wenn Sie vorbereitet sind.

Wenn Sie nach einer Hypothek suchen, ist eines der ersten Gespräche, die Sie wahrscheinlich zu einem frühen Zeitpunkt im Prozess führen, mit einem Hypothekenexperten. Hier sind fünf wichtige Fragen, die Sie stellen sollten, damit Sie so weit wie möglich bereit sind, um voranzukommen.

Was kann ich erwarten?

Sie sollten sich zunächst einen Überblick über den gesamten Kreditprozess des Hypothekarkreditgebers verschaffen. Wenn Sie nach einer Hypothek suchen, sind viele Elemente des Prozesses gleich:

  • Während Sie mit dem Hypothekarkreditexperten sprechen, werden Sie Ihre Ziele für die Hypothek durchgehen, unabhängig davon, ob Sie ein neues Haus kaufen oder Ihre aktuelle Hypothekenzahlung senken möchten.
  • Ihr Guthaben wird abgezogen, um zu sehen, für was Sie sich qualifizieren.
  • Wir erfassen Unterlagen über Ihre Einkünfte und Vermögenswerte.
  • Das Darlehen wird übernommen. In diesem Schritt wird Ihre Einkommens- und Vermögensdokumentation überprüft. Wir haben auch einen Gutachter, der den aktuellen Wert des Hauses betrachtet.
  • Ihr Darlehensabschluss findet statt. Hier überqueren wir die T’s, punktieren das Ich und unterschreiben den Papierkram.

. Wir haben sogar ein kurzes Video darüber, wie das alles funktioniert . Denken Sie jedoch daran, dass der Hypothekenprozess für jeden Einzelnen einzigartig ist. Sie sollten daher unbedingt mit Ihrem Hypothekenexperten sprechen, um zu besprechen, was Sie im Voraus erwarten können.

Wie stark ist Ihre Hypothekengenehmigung?

Wenn Sie ein Haus kaufen, ist es ganz natürlich, dass Sie genau wissen möchten, wie viel Sie sich leisten können. Jeder Hypothekarkreditgeber wird Ihnen einen Brief mit der genauen Höhe Ihres Angebots geben. (Einige Kreditgeber nennen diese Vorabgenehmigung.)

Leider sind nicht alle Genehmigungsschreiben gleich. Wenn Sie wissen, wie stark Ihre Zustimmung ist, können Sie und der Verkäufer, den Sie zu überzeugen versuchen, während des Angebotsprozesses überzeugen. Ihr Kreditgeber sollte genau wissen, was Sie bekommen.

Um den Prozess hier bei Quicken Loans klarer zu gestalten, gibt es den Power Buying Process , der über drei Stufen verfügt.

Präqualifizierte Zulassung

Eine vorqualifizierte Genehmigung ist die einfachste Form des Genehmigungsschreibens, die Sie erhalten können. Ein Kreditgeber zieht Ihren Kredit ein. Dies gibt dem Kreditgeber eine Vorstellung von Ihren monatlichen Schuldenzahlungen für alles, was über Ihre Kredite berichtet. Dies ist in der Regel alles von revolvierenden Schulden wie Kreditkarten bis zu den auf die Ratenzahlung gezahlten Dingen wie Studentendarlehen, Autokredite, persönliche Darlehen und natürlich Ihre zukünftige Hypothekenzahlung. Der Kreditgeber erhält auch Ihren mittleren FICO-Wert für Qualifikationszwecke.

In einer präqualifizierten Genehmigung werden Sie von den Kreditgebern nach verbalen (ungeprüften) Schätzungen in Bezug auf Ihr Einkommen und alle Vermögenswerte gefragt, die Sie zur Qualifizierung der Hypothek verwenden möchten.

. Ihre monatlichen Schulden werden mit Ihrem angegebenen Einkommen verglichen, um den Kreditgeber bei der Bestimmung Ihres Schulden-zu-Einkommen-Verhältnisses (DTI) zu unterstützen . Hypothekeninvestoren möchten sicherstellen, dass Sie genug Geld in Ihrem Budget haben, um nicht alles für Ihre Schulden auszugeben, daher gibt es Richtlinien. Die Anforderungen für jedes Darlehen sind unterschiedlich, aber eine DTI-Quote von rund 43% nach Aufstockung Ihrer Hypothek ist ein guter Maßstab.

Da Ihre Einkünfte und Vermögenswerte in einer präqualifizierten Genehmigung nicht überprüft werden, kann dies eine gute Schätzung dessen sein, wie viel Sie sich leisten können, aber es ist nur eine Schätzung. Verkäufer werden als solche behandelt und können Ihr Angebot unter das eines anderen Käufers setzen, dessen Einkommen und Vermögenswerte während des Genehmigungsprozesses physisch geprüft wurden.

Aus diesem Grund empfehlen wir allen unseren Kunden dringend, mit einer verifizierten Genehmigung fortzufahren.

Bestätigte Genehmigung

Eine bestätigte Genehmigung verwendet die gleichen Qualifikationsfaktoren wie eine präqualifizierte Genehmigung, und Ihre Gutschrift wird auf dieselbe Weise in Anspruch genommen. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie Ihre Einkommens- und Vermögensaufstellungen mit uns teilen, damit sowohl Ihr Einkommen als auch Ihr Vermögen von unserem Team überprüft werden können.

Einer der großen Punkte für Verkäufer ist die Wichtigkeit, sicherzustellen, dass der Deal durchgeht. Wenn Sie eine bestätigte Genehmigung erhalten, erhält Ihr Angebot eine Stärke, die der eines Cash-Käufers gleichwertig ist. Der Verkäufer weiß, dass wir das Angebot überprüft haben, und Sie können sich leisten, was Sie anbieten.

Wir sind so überzeugt von unseren verifizierten Zulassungen, dass wir unser Geld dort einsetzen, wo unser Mund liegt. Wenn Ihr Kredit nach unserer Prüfung nicht ohne eigenes Verschulden endet, erhalten Sie 1.000 US-Dollar. 1

Ein solides Vertrauen, dass Sie sich ein Haus leisten können, ist großartig, aber es ist nur ein Anliegen, das ein Hauskäufer haben kann. Für eine der anderen empfehlen wir, mit einer RateShield -Zulassung ein weiteres Level zu erreichen. 2

RateShield-Genehmigung

Mit einer RateShield-Genehmigung, die für 30-jährige konventionelle, FHA- und VA-Kredite mit fester Laufzeit verfügbar ist, können Sie Ihren Zinssatz für 90 Tage während des Einkaufs einschließen. Andere Kreditgeber setzen voraus, dass Sie eine Immobilienadresse haben, bevor Sie den Preis sperren. Aber es wird noch besser.

Solange Sie Ihre unterschriebene Kaufvereinbarung innerhalb dieser Frist von 90 Tagen einreichen, erhalten Sie, wenn die Zinssätze in dieser Zeit gesunken sind, den niedrigeren Zinssatz, bis zu dem Sie Ihr Schließdatum abwarten. Wenn die Kurse gestiegen sind, behalten Sie einfach die Rate, die Sie ursprünglich gesperrt hatten. Es ist eine Win-Win-Situation.

Es schützt auch Ihre monatliche Zahlung, weil Sie immer sicherstellen, dass Sie den niedrigeren Preis erhalten.

Welche Unterlagen brauche ich?

Als Nächstes sollten Sie die Dokumentation lesen, die Sie bereitstellen müssen, um den Prozess voranzutreiben. Wenn Sie den Papierkram für eine Hypothek beginnen, werden die Kreditgeber normalerweise von Ihnen Folgendes verlangen:

  • Zwei Jahre W-2s
  • Zwei kürzliche Bezahlungen
  • Zwei aktuelle Kontoauszüge

Es ist auch äußerst hilfreich, Steuererklärungen zur Verfügung zu haben, insbesondere wenn Sie selbstständig sind.

Dies sind jedoch nur Richtlinien, da für Ihr Darlehen möglicherweise spezifische Unterlagen erforderlich sind. Zum Beispiel erfordern VA-Kredite ein Anerkennungszertifikat der VA. Erkundigen Sie sich so schnell wie möglich bei Ihrem Experten für Wohnungsbaudarlehen, welche Dokumentation erforderlich ist, damit Sie sicherstellen können, dass Sie alles haben, was Sie brauchen.

Wann werde ich schließen?

Wir sind stolz auf die Effizienz unseres Prozesses und versuchen, Sie so schnell zu schließen, wie es menschlich (und legal) möglich ist. Je nach Darlehensprogramm können unterschiedliche Anforderungen und Beurteilungspläne die Dinge jedoch etwas verlangsamen.

Fragen Sie Ihren Hypothekenexperten nach einem vernünftigen Zeitrahmen für die Schließung, damit wir einen für Sie passenden Termin vereinbaren können.

Wie oft bekomme ich Updates?

Wie bereits erwähnt, ist der Hypothekenprozess nicht wie das Bestellen von Eiscreme – es dauert Wochen und nicht Minuten.

Selbst wenn Sie alle Ihre Papiere rechtzeitig einreichen, sind viele bewegliche Teile dabei. Es gibt die Beurteilung, die Einrichtung einer Titelversicherung und viele andere Details, auf die Sie achten müssen.

Es kann Zeit in Anspruch nehmen, aber der Prozess ist mit effektiver Kommunikation etwas reibungsloser. Fragen Sie Ihren Hypothekenexperten, wie oft Sie im Laufe des Prozesses mit Updates rechnen können.

Wie kann ich Verzögerungen vermeiden?

Bei einer Transaktion, die so groß ist wie eine Hypothek, gibt es bestimmte Dinge, die Sie vermeiden möchten.

(such as for a new car) at the same time you’re trying to buy a house. Häufige Fehler umfassen die Beantragung einer anderen Finanzierung (z. B. für ein neues Auto), während Sie gleichzeitig versuchen, ein Haus zu kaufen. Dies kann Ihre Kreditpunkte senken. Darüber hinaus müssen alle großen Einlagen, die Sie machen, beschafft werden, was zu Problemen führen kann.

Am besten wenden Sie sich an Ihren Bauspezialisten, bevor Sie große Einkäufe oder Änderungen tätigen. Sie können Sie in die Richtung lenken, die für Ihr Darlehen und Ihre Situation sinnvoll ist.

Nun, da Sie wissen, worüber Sie sprechen sollen, können Sie vielleicht loslegen. or call (800) 785-4788. Sie können online gehen oder anrufen (800) 785-4788.

1 Die Teilnahme am Verified Approval-Programm basiert auf einer umfassenden Analyse Ihres Kreditnehmers, Ihres Kredits, Ihres Einkommens, Ihres Beschäftigungsstatus, Ihrer Schulden, Ihres Vermögens, Ihrer Versicherung, der Bewertung und eines zufriedenstellenden Titelberichts / der Suche. Wenn neue Informationen die Zeichnungsentscheidung wesentlich ändern, was zu einer Ablehnung Ihrer Kreditanforderung führt, wenn das Darlehen aus einem Grund außerhalb der Kontrolle von Quicken Loans nicht geschlossen wird oder wenn Sie das Darlehen nicht mehr verwenden möchten, Ihre Teilnahme am Programm wird eingestellt. Wenn sich Ihre Berechtigung im Programm nicht ändert und Ihr Hypothekendarlehen nicht geschlossen wird, erhalten Sie 1.000 USD. Dieses Angebot gilt nicht für Neukaufkredite, die über einen Hypothekenmakler an Quicken Loans übermittelt werden. Zusätzliche Bedingungen oder Ausschlüsse können zutreffen. Verifizierte Genehmigung innerhalb von 24 Stunden nach Erhalt aller angeforderten Unterlagen.

2 RateShield Approval sperrt den anfänglichen Zinssatz Ihres Kunden für bis zu 90 Tage für konventionelle, FHA- und VA-Anleiheprodukte mit fester Verzinsung von 30 Jahren. Der genaue Zinssatz Ihres Kunden hängt von dem Datum ab, an dem er den Zinssatz sperrt. Sobald Ihr Kunde den unterzeichneten Kaufvertrag vorlegt, werden wir den Zinssatz mit den für diesen Tag veröffentlichten Zinssätzen vergleichen und den Zinssatz zum niedrigeren der beiden Zinssätze für weitere 40 bis 60 Tage erneut sperren. Zusätzliche Bedingungen oder Ausschlüsse können zutreffen.

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